黑光進化黑洞(閱讀心得分享、投資及自助旅遊，分享精彩故事)

這篇主要說明黑光的投資歷史、現況追蹤及未來幾年的投資目標，且每年度都會檢視是否依照計畫執行、成果如何、是否有需要修正的地方、有哪邊可以做更好的檢討。每個人一出社會時財富的基準點都不同，個人一出社會(2012)負債36萬，皆為學貸，雖然每個月扣幾千元看似不多，但對薪水不高的人來說或多或少都有點壓力的，且剛出社會時家裡經濟狀況並不佳，需協助分攤房貸及一些生活支出，因此前幾年存錢相當緩慢。本人一直都有記帳的習慣，但以前的記帳都只是記帳，單純了解自己收入與支出是否平衡，也沒有所謂資本配置、資產配置，全部都是活存，在2018年開始才有將資金分類，有部份閒置資金拿來定存。加上不斷閱讀投資理財相關書籍，將建立的投資觀念實際執行，截至目前已累積60本相關理財書籍的觀念，各種學派及獲利方式都略有研究，大部分書籍都強調「長期投資可以提高獲利的機率」，所謂長期在不同書籍中定義不同，但大概範圍為5年到永久，目前也是以此策略作為執行依據，並紀錄下每個月的狀況，每年底時更新於文章中，只要健康的活著，這個投資計畫將持續到達成目標為止。

以下延伸二篇關於投資標的的文章：

1.【黑光投資9】2021持股配息及挑選標的的原因。

2.【黑光投資11】黑光主力ETF-00692介紹。

之後會在分享更多自己習得或閱讀到的投資觀念，除了釐清自己的思緒也確認自己對於投資是否真的理解。

期望大家都能找到一個適合自己的投資計劃並執行，大家都能身體健康並且財富自由，將時間拿來做自己喜歡的事情。

【2023】投資第8年，工作年資第11年(存到第三桶金)

目前持有標的如下：

今年的投資以去年12月提到的策略作為基礎，進行定期定額的投資，減少看盤的時間，讓投資自動化，因今年台灣經濟不佳基期較低，預期明年經濟會有一些成長進步的機率，以下描述現況及明年投資規劃：

2023投資統計：

1.台股總計投入775,411元(定期定額投入639,034元，主動選股136,377元)。於8/11賣出2382廣達100股，賣出原因為鎖住獲利，減少一些持股(餘700股)。今年定期定額的獲利為2.82%，主因為選擇的個股因為獲利差，股價表現低迷，投入的為景氣循環股，可能要等3~5年才有可能反轉，耐心等待。但若以所有持股狀況，目前帳面獲利為23.44%。與大盤26.83%比少3.39%。

2.美股部分目前共投入41,315元，持有VT14.091股，共配息4次，但須扣30%稅，今年共領股利為(7、71、70、218)元，共366元，換算殖利率為0.88%；帳面獲利8.22%。

3.台股+美股共投入816,726元，2023投資計畫為70萬+股息全數投入(13萬)，應投入83萬元，與計畫落差13,274元。

2024投資計畫：

1.原本設定每個月定期定額6.5萬元讓投資自動化及被動投資(00692 3.2萬；統一 5千；台塑 5千、中鋼 3千、中華電 5千、富邦金 5千、元大金 5千、第一金 5千)。將改為(00692 1.8萬；統一 3千；富邦金 3千、元大金 3千、第一金 3千)，定期定額扣款3萬元。剩下的以定存方式做房地產頭期款。總投資金額將降為40萬元。

2.原美股每個月定期定額，台幣5000元將減少為3000元，投資標的為VT。

3.2024投資預算將慢慢減少(由每月扣款(6.5萬台股+5千美股)，預計減為扣款(3萬台股+3千))，存多一點現金作為購屋頭期款，預計現金備有200~250萬左右(目前短125萬，若確定購屋時將賣股換現，賣股原則為持有標的最多減半，不全部賣出，因此持有帳面價值將可能從300萬降至150萬)。

2023年底股市的市值已突破300萬元，算是達到另一個里程碑(2013~2019第一桶、2021第二桶、2023第三桶)，如同投資書籍所述，第一桶金會花較多時間，之後每一桶金將越來越快可以達成。股利今年共獲得133,810元，換算每月加薪11,150元，離每月被動收入3萬已達33%，希望繼續努力，看能不能提前達標。

【2022】投資第7年，工作年資第10年

今年股市大跌，相信所有投資人都不太好過，今年依照紀律投入了650,000元(薪資收入約75萬元，被動收入全數再投資)，另外達成一個新的里程碑：被動收入首度突破100,000元，今年主要投資標的仍然以富邦100為主力(13張)累計為33張，目標明年底可累積至50張，並預計年底存到第三桶金。PS.2016年投資的第一金目前繼續持有中。

今年股市表現不佳，把未實現獲利都吐回，今年投入資金目前虧損7%，推估明年股利可能會與2022年差不多(預估10萬初頭)，簡單總結一下今年的變動：

在閱讀了一些投資書籍後，讓投資自動化及簡化投資決策是應對未知及不確定性市場的不錯策略，因此做了一些設定：

1.在12月份測試了定期定額投資台股後，目前設定每個月固定投入3萬元讓投資自動化及被動投資(主力仍然為00692，另外分4個投資標的為台泥、台塑、中鋼跟中華電)。

2.主動投資的部分，明年投資預算規畫70萬，所以除每個月3萬自動扣款之外，另外的預算則一樣每個月20日投資。

3.將統計數字圖像化，之後每年會更新圖表，追蹤支出、收入及被動收入的變化。

4.更分散化投資(仍限於台股，預估未來幾年小額投資美股)，今年新增標的為廣達、統一、亞泥，但都是以零股分散持有成本，投資標的盡量以台灣前50大的企業為主。

目前持有標的如下：

【2021】投資第6年，工作年資第9年(存到第二桶金)

2021年投資紀錄

又到了年末時刻，今年度的投入資金比預期的多不少，共投入了600,000元，主要是把之前定存部份投入市場，整體而言因為企業獲利都不錯，2021年度績效整體上與大盤相比還算可以，但明年度的股息是蠻值得期待的。

今年度共操作了12次，並認股1次，共計13次，今年購入股市日期分別為(1/20；2/22；4/20；5/4；5/12；5/17；6/21；7/12；8/20；9/17；9/22；10/29(認股富邦丙特)；11/22)。

今年度投資了00692富邦100 ETF 11張，平均成本在34.5元，獲利+4%；和益化1709投資5張，平均成本18.3元，獲利+26%；富邦金2881投資1張，成本75.7元，獲利+1%；中信金投資1張，成本19.6元，獲利33%。整體來說今年整年度獲利以12/30成交價是+8%，若含配息的話為+17%左右。2021年被動收入為57,000元，平均4,500/月，加上今年企業獲利都比往年好，股息部份應該可以更上一層樓。外匯投資部份持有都無變更，但因台幣匯率較為強勢，目前外匯整體損益為-5.45%，尤其在美元部份虧損7~8%左右，整體而言外匯的投資報酬率很慘澹，就個人經驗覺得外匯操作難度很高。

目前持有標的如下：

2022展望及目標：(2021/12/30)

投資的部份可分為投資自己的腦袋及投資市場累積財富，2021年又是一個轉捩點，投入市場的金額(60萬)與閱讀書籍(135本)的量都雙雙破自己過去的紀錄，台灣面臨低薪及人口負紅利的問題，還只是剛開始，未來幾年有機會衝擊勞動市場及房市；至於世界最明顯是氣候變遷，世界各地都有異常氣候，很多以為不會發生像在電影場景的畫面都出現在新聞上，政府及人類真的要趕緊改變對待地球環境的破壞，否則最後受苦的還是人類自己。

明年度在投入資金及閱讀都還是持續進行，但投資頻率希望能再降低，改為每2個月投資一次，金額一樣定在60萬左右，等於每次投入10萬元資金，預計於1.3.5.7.9.11月投入；閱讀部份則是從廣泛瀏覽開始縮小領域範圍，用精讀理解的方式吸收資訊，在寫文章部份一樣會持續分享投資、閱讀心得、密室脫逃等活動。

【2020】投資第5年，工作年資第8年

2020年年初爆發了疫情，股市重挫，這個年度在股市操作較為頻繁(共15次)，分別投入了富邦公司治理(00692)、第一金(2892)、富邦金(2881)、元大金(2885)、中信金(2891)、台灣大(3045)(零股)、興農(1712)、仁寶(2324)，目前總共持有9檔標的。

截至目前(2020/12/25)股市投資績效，若不含配息為+16.8%；含配息為+22%，被動收入為25,000元。另外也投入一些資金在外幣項目，目前績效為(-4%)，主要為美金匯率下跌所致。除了日常生活所需資金為活存外其餘皆擺入定存，待定存到期依資產配置比例投入股市或繼續持有現金。

2021展望及目標：(2020/12/25)

每年至少投入年收入3至4成(約24萬)資金於股市並減少操作次數(<12)，主要標的為被動投資ETF(00692)及主動投資的標的例如：金融股及高殖利率股，且全部配息之收益皆繼續投入股市；目標每年配息佔總投資金額至少4%(書籍及網路資料為平均大約5%)；另外會增加一些防禦標的(尚未決定投資哪一檔)，以減緩股市大幅波動時的風險。長遠目標為被動收入可達36萬/年，依照目前規劃達成時間為2042年，但若投資金額或被動收入有增加將可縮短時程。

【2019】投資第4年，工作年資第7年 (存到第一桶金)

2019年起，增加了股市操作的頻率，相繼投入了資金於三檔標的，分別為富邦公司治理(00692)、第一金(2892)及和益化工(1709)。另外於2019年3月建立了一份資產管理表，裡面包含支出、收入、投資等細項，開啟了新的黑光投資管理時代。

【2018】投資第3年，工作年資第6年

雖然是股市投資空窗年，但出現了三個重大的改變：

1.於5月起開啟了另一個投資生涯-投資自己的視野，每個月大概閱讀至少4本以上的書籍，內容包羅萬象，並把閱讀的心得放至部落格分享，累積更優質的觀念。

2.花較多時間建立個人的投資觀念，並時常瀏覽投資討論區(例如mobile01)學習並吸收網友的資訊及經驗。

3.2018年4月也是黑光計劃部落格誕生的日子(分享土耳其自助旅遊文章)，可以說是黑光大幅進化的起點。

【2017】投資第2年，工作年資第5年

不知道從哪看到了消息，覺得"1815富喬"這間公司未來展望超好，且第一金漲至19元左右，今年的二次操作可說是目前投資生涯中最佳學習的時刻，於2017/6購入富喬(1815)，但因為此間公司波動較大(上櫃公司)，那時投資觀念也尚未成熟，跌了0.5元就嚇到脫手了(而且還烏龍的掛錯賣單)；第一金來到19元，覺得來到了高點便賣出了一張。本人從這二次的交易經驗學習了很多。

【2016】投資第1年，工作年資第4年

第一次投資股票是在2016年7月，人生第一張股票是第一金控，那時超級小資族，投資一張都要思考很久....且幾乎沒建立什麼投資觀念也沒閱讀相關書籍，單純覺得第一金的殖利率還不錯就投資了。而那一年就投入了3張第一金控，都是在配息之前，入手價格約在17元左右。(個人定調這是新手運)

【2013】投資-3年，工作年資第1年

在2013年8月被花旗的理財專員說服買了一張六年的儲蓄險(2019/08已到期，目前未解約)，利率為2.xx%，被幾句話術給說服：「把錢從左邊口袋換到右邊口袋；強迫儲蓄」等等。從現在來看當初實在太嫩了，甚麼都不懂就購買這個產品，也犯了"不要投資自己不懂的項目"禁忌，(從IRR來看儲蓄險是報酬率非常差的項目)。但後來有不同的銀行推銷不同的保險或基金都一概沒有投入資金，算是不幸中的大幸。

另一個黑光自我投資的計劃為：

每年能至少閱讀100本書以上，並挑出至少50本書分享在部落格上。

註：已於2021/10/1達標分享100篇閱讀心得；2022/3/27達到200篇里程碑；2022/10/16達到300篇閱讀心得；2023/06/18分享了400篇閱讀心得。

希望每一天的自己都能更進步一點，累積好的原子習慣、養成刻意練習、讓人生及財富都能產生複利效應。

圖片取自元氣網(https://health.udn.com/health/story/7532/1896342)